一般來說，買了車，馬上就要給車投保商業車險。

但是，作為車主的你了解多少商業車險呢？

商業車險中的附加險，是必要的補充還是單純的搭售？

如果有必要，哪些附加險最值得購買？

了解商業車險

保險公司的汽車險種有很多，以改革后車險條款為例，商業車險有兩主險和附加險兩大類別，其中主險是可以獨立投保的險種，車主可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種。

而附加險是不可獨立投保的險種，要在投保了主險的基礎上選擇補充。

主險有4個獨立險種

① 機動車損失保險

② 機動車第三者責任保險

③ 機動車車上人員責任保險

④ 機動車全車盜搶保險

附加險有11鐘

① 玻璃單獨破碎險

② 自燃損失險

③ 新增加設備損失險

④ 車身劃痕損失險

⑤ 發動機涉水損失險

⑥ 修理期間費用補償險

⑦ 車上貨物責任險

⑧ 精神損害撫慰金責任險

⑨ 不計免賠率險

⑩ 機動車損失保險無法找到第三方特約險

⑪ 指定修理廠險

附加險作為對主險基本保障功能的一種擴充，最大優勢在于可以用較少的保費獲得更廣泛的保障，覆蓋主險沒有涉及的風險。

一般來說，多數車主可以重點關注以上標藍色的這六種附加險：

不計免賠險

眾所周知，當保險事故發生后，一般被保險人都有自行承擔的免賠金額部分，

但是如果投保了這項附加險，那么按照對應投保的險種約定的免賠率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，由保險人負責賠償。

機動車損失保險無法找到第三方特約險

作為商業車險改革后增加的一項附加險，這項附加險是說被保險機動車損失應當由第三方負責賠償，但因無法找到第三方而增加的由被保險人自行承擔的免賠金額，由保險人負責賠償。

簡單來說，就是你的車受到損壞了，但是卻找不到肇事人，投保這項附加險之后就不用“自認倒霉”了。尤其是那些在停車位緊張，監控設備不足的老小區停車的車主尤其需要購買！

玻璃單獨破碎險

對于很多車主尤其是車輛價值較高的車主而言，愛車的玻璃如果單獨破碎是一筆不小的開支，但是它又不在車損險賠付范圍之內。

這項附加險便是為車主主要解決玻璃破碎的賠償問題。

具體來說，它主要是保險期間內，被保險機動車風擋玻璃或車窗玻璃的單獨破碎，保險人按實際損失金額賠償。

發動機涉水險

對于很多居住在南方尤其是雨季很長的車主而言，這項附加險建議購買。一旦發動機涉水基本等于車輛報廢，損失很大。而且主險并不包含任何涉水責任。

自燃損失險

對于很多新能源車主，自燃險建議購買。近期無論是特斯拉，還是蔚來等品牌的新能源車都發生了多起因電池溫度過高而引起的自燃事故。對于新能源車主來說，自燃險并不會規避自燃風險，但是自燃險可以彌補因車輛自燃而帶來的損失。

新增加設備損失險

近期小編收到了不少關于“車衣”損壞是否屬于車險責任的問題。“隱形車衣”、“改色膜”是最常見的新增裝備。這些新增裝備主險都不保。只有購買了“新增裝備損失險，才能彌補損失。對于隱形車衣來說，動輒上千元一面的重貼，購買新增裝備損失險也是很合適的！”

綜上述，小編再給各位看官總結一下車險主險及附加險的購買技巧！

車損險：這個我想不用多說，按年頭折舊，這個數是固定的，沒什么選擇，上!

商業三者險：小編推薦，最少50萬，推薦100萬！

盜搶險：貸款車必須上！

司機座位責任險：沒多少錢，上！有個安全保障。

乘客坐責任險：如果您經常自己開車，不上也無所謂，如果您經常拉人，上！

機動車損失保險無法找到第三方特約險：如果車輛經常停在道路擁擠、且無監控設備的老小區。還是上一個比較穩妥！

新增加設備損失險：如果貼了隱形車衣或改色膜，必須上。若沒購買此附加險，單車事故無法理賠，多車事故按責任認定，進對方三者進行理賠（賠不足）

不計免賠險：必須上！大幾千的保費都付了，發生理賠時別因沒買不計免賠而因小失大。

玻璃險：經常跑高速的朋友推薦上，相信高速上石頭子會經常光顧您的前擋風的。

自燃險：有兩類車一定要上。一類是新能源汽車，另一類是出了質保的老車。

涉水險：如果車輛在雨季較多的地區，直接上。